Como funciona?

Entenda o processo de investimento

PASSO 1
Apresentação do Projeto

Incorporadoras parceiras apresentam projetos de empreendimentos imobiliários para a URBE.ME.

PASSO 2
Curadoria

Todos os projetos passam por uma rigorosa avaliação antes de serem disponibilizados na plataforma. Analisamos os projetos com base no histórico de incorporação, saúde financeira da incorporadora e análise de viabilidade do empreendimento.

PASSO 3
Conheça os Investimentos

Você analisa os projetos disponíveis na plataforma e escolhe em qual deseja investir.

PASSO 4
Invista!

Você faz a sua reserva e a transferência dos recursos. Você estará realizando a aquisição de um título de investimento com base em uma renda fixa. Ainda, em casos de investimentos de renda variável, a incorporadora assume o compromisso de recomprar o título pagando o valor equivalente a um percentual do VGV (Valor Geral de Vendas) ao final da operação.

PASSO 5
Painel do Investidor

É possível acompanhar o andamento da obra com imagens e informações disponibilizadas pela incorporadora, além do fluxo financeiro da empresa através do Painel do Investidor.

PASSO 6
Vencimento do Título

Até o prazo de vencimento o investidor deverá receber as parcelas acordadas em seu título de investimento.

Nossos projetos captados

espalhados pelo Brasil

Total de 82 projetos

Sobre a URBE

Investir em imóveis é uma das mais tradicionais formas de rentabilização de patrimônio, e existem diversas formas de investimento nesse setor. Entretanto, os maiores lucros do mercado imobiliário sempre foram restritos aos profissionais - investidores com altos volumes, que aplicavam os seus recursos na incorporação do imóvel. A URBE.ME é a empresa de investimento imobiliário que quebra este paradigma, utilizando o conceito de crowdfunding para tornar esse investimento acessível a todos.

Assista ao manifesto sobre a URBE.ME

Nossa história

2013

Início do desenvolvimento da ideia

2015

Lançamento da plataforma e primeiro
projeto aberto para captação

2016

Recorde de crowfunding no Brasil

2017

Participação na criação da
Instrução CVM 588

2018

Primeira plataforma de investimento
coletivo registrada na CVM

2019

Início das operações como
correspondente bancário

Quem somos?

Lucas Obino Carolina Souza Pinto Cristiano Carneiro Manoela Obino Franco Miotto Juliano Gheller Bruno Diniz Giovana Pizzolato Pedro Portes Rodrigo Rocha
Lucas Obino

Founding Partner

Carolina Souza Pinto

Founding Partner

Cristiano Carneiro

Founding Partner

Manoela Obino

Founding Partner

Franco Miotto

Founding Partner

Juliano Gheller

Technology Lead

Bruno Diniz

Investor Relations

Giovana Pizzolato

Product Developer

Pedro Portes

Legal Department

Rodrigo Rocha

Chief Operating Officer

Saiba mais

Leia aqui as dúvidas frequentes

O que é a URBE.ME?
É uma plataforma de investimento coletivo online voltada para o setor imobiliário que simplifica e torna mais acessível o investimento em imóveis.

O que a URBE.ME faz?
A URBE.ME é uma plataforma de investimento coletivo online voltada para o setor imobiliário. Surgimos em 2015 com o intuito de simplificar, desburocratizar e democratizar o investimento em imóveis. Através da nossa plataforma, você conta com toda a expertise do nosso time de análise e curadoria dos projetos, podendo tomar a decisão de investir em questão de minutos e 100% online com um aporte de capital a partir de R$ 1.000,00.

O que é o Crowdfunding Imobiliário?
Crowdfunding é um processo de investimento coletivo cujo objetivo é reunir pessoas para financiar o mesmo projeto. No Crowdfunding Imobiliário, os participantes têm o objetivo de financiar um empreendimento imobiliário e lucrar com essa operação.

Por que investir em Crowdfunding Imobiliário?
O investimento em Crowdfunding é complementar a qualquer outro tipo de investimento e pode tornar seu portfólio de investimentos mais robusto. Além de possuir retornos atrativos, o investimento em imóveis apresenta baixa correlação com as bolsas de valores e traz diversificação ao seu portfólio.

Quais as vantagens do investimento coletivo?
Ao investir coletivamente pela URBE.ME, você participa de um mercado antes acessível apenas a grandes investidores. Por meio do investimento coletivo, um grande setor da economia com muitas oportunidades, torna-se disponível a todos.

Por que é bom tanto para o pequeno quanto para o grande investidor?
O formato tradicional de investimento na construção de imóveis exigia um investimento mínimo alto e estava condicionado à existência de uma relação próxima ao incorporador, o que impedia o pequeno investidor de participar deste mercado. Através da URBE.ME, o pequeno investidor passa a ter acesso a estas antes restritas oportunidades, visto que o investimento mínimo da plataforma é de apenas R$ 1.000,00.

Com base em que critérios os projetos são selecionados para a plataforma?
Os projetos são selecionados com base em três pilares fundamentais: saúde financeira e experiência da incorporadora, viabilidade econômica do empreendimento e impacto urbano positivo.

Quais as vantagens do investimento em crédito imobiliário?
Ao investir utilizando a plataforma da URBE.ME, você participa de um grande setor da economia, com ótimas oportunidades e rentabilidades atrativas antes acessíveis apenas a grandes investidores

No que você estará investindo?
Ao investir em algum empreendimento via URBE.ME, o investidor adquire um título de dívida chamado Cédula de Crédito Bancário (CCB) da incorporadora que contempla uma rentabilidade pré-fixada (rentabilidade mínima da operação) e ainda o direito a uma participação percentual no VGV (Valor Geral de Vendas) do empreendimento. Assim, os investidores passam a ser credores do projeto.

Quais os custos para o investidor?
Não há taxas que incidem ao investidor.

O que a URBE.ME oferece em comparação à compra de um imóvel na planta?
1. Análise e curadoria de projetos;
2. Investimentos a partir de R$ 1.000,00;
3. Possibilidade de diversificação em vários empreendimentos e empresas;
4. Custo zero;
5. Pouca burocracia;
6. Investimento feito de forma 100% online;
7. Segurança de ser um credor do empreendimento.

Qual a rentabilidade média entregue da URBE.ME?
Dentre os projetos entregues, a rentabilidade média é de 16% ao ano.
Quem pode investir?
Qualquer pessoa física, maior de idade e residente no Brasil pode investir.

Como funciona?
O investidor realiza o seu cadastro na plataforma, faz uma reserva de investimento no valor desejado e confirma o aporte realizando a transferência de recursos através do pagamento do QR Code PIX.

Quanto posso investir?
O investimento mínimo é de R$ 1.000,00 e o valor deve ser sempre em múltiplos de R$ 1.000,00. O investimento máximo é o limite de captação disponibilizado para o empreendimento.

Posso fazer mais de uma reserva em um mesmo projeto?
Sim, você pode fazer mais de uma reserva e aporte em cada projeto.

O que estou fazendo ao adquirir uma cota?
Você adquire um título de renda fixa (CCB) vinculado a uma dívida ao empreendimento em que você está investindo. Além disto, lhe confere uma participação percentual do VGV (Valor Geral de Vendas) deste empreendimento. Importante salientar que o investimento não tem cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

Quando receberei o meu título?
O seu título será emitido em até 15 dias úteis após o fim do período de captação e será disponibilizado no seu painel do investidor, em "Meus Arquivos".

Posso finalizar o meu investimento antes do prazo?
Não. Uma vez que você realizou o investimento, você realizou um empréstimo para a incorporadora e a obrigação da empresa em quitar o valor inteiro se dá tão somente ao final do prazo. Como alternativa a esta ausência total de liquidez, a URBE.ME oferece a facilidade ao investidor de tentar se desfazer do investimento através da venda da sua participação no projeto de volta à incorporadora ou a algum outro investidor daquele mesmo projeto. Para isto, você precisará enviar um e-mail para contato@urbe.me com o valor que deseja oferecer pela participação. Suas cotas serão ofertadas inicialmente à incorporadora e, posteriormente, aos demais credores do projeto. Esta cessão de investimento, no entanto, dependerá do interesse de alguma dessas partes em tomar a sua posição, não havendo garantia por parte da URBE.ME de que isto ocorrerá e nem do prazo para isso acontecer. Lembrando que o investimento no mercado imobiliário via URBE.ME tem baixa liquidez e, por enquanto, não possui um mercado secundário estruturado, portanto constitui um investimento de longo prazo.

Posso investir off-line?
Não, os investimentos são realizados exclusivamente de forma online.

Quando posso investir?
Sempre que houver projetos disponíveis. O período durante o qual a oferta fica disponível para investimento geralmente é de 7 dias, variando conforme a necessidade de capital do incorporador. Caso as cotas disponíveis esgotem, a captação é fechada. Além disto, as ofertas podem ser divididas em mais de uma parte com características diferentes.

O que são partes e como elas funcionam?
Partes são subdivisões de ofertas. Cada oferta pode ter uma ou mais partes de forma que, dependendo da data em que você realizar o investimento, ele terá características levemente diferentes. Para saber as características especificas do empreendimento em que pretende investir, basta entrar na aba “Características da Oferta e Tributação Aplicável” na página do empreendimento.

Qual a rentabilidade do investimento?
A rentabilidade de cada empreendimento varia conforme fatores de projeto e condições mercadológicas. Cada projeto apresenta, em sua descrição, as expectativas de retorno com base no estudo de viabilidade. Uma boa viabilidade irá buscar taxas iguais ou superiores à Taxa SELIC* (taxa de juros referencial). 
*Não há garantias de retorno das taxas de juros esperadas. A URBE.ME não tem controle sobre os projetos ou taxas de juros esperadas, bem como não garante os rendimentos previstos. Leia cuidadosamente o prospecto e o regulamento do projeto antes de investir.

O que significa "rentabilidade mínima"?
A rentabilidade mínima do projeto é uma porcentagem definida no lançamento da captação que varia de acordo com a oferta (120% do CDI, por exemplo). Entretanto, a indicação de uma rentabilidade mínima não se confunde com a garantia do adimplemento do investimento feito, uma vez que, trata-se de uma oferta de crédito privado, logo, o recebimento dos valores pelo investidor depende do pagamento do tomador do crédito. Ou seja, nas datas de vencimento da operação é devido, no mínimo, a taxa estipulada na ofetar inicial.

O retorno para o investidor é calculado a partir do resultado do empreendimento, estando sujeito ao custo de construção, comercialização, entre outros? Qual a "fórmula" de cálculo para o retorno do investidor?
Não. O retorno depende apenas do Valor Geral de Vendas (VGV) do empreendimento, e não do lucro do incorporador. Ao realizar um investimento, o investidor adquire o direito a uma participação no VGV do projeto, o qual será proporcional ao valor investido. O retorno do investidor respeita a seguinte fórmula: Retorno = VGV (em R$) * Participação do investidor.

Como receberei o retorno do investimento?
Os pagamentos previstos no seu título de crédito são pagos mensalmente nos dias 10 ou 25 de cada mês, a depender da data de encerramento da captação. Nestes pagamentos mensais recorrentes, o investidor receberá valores correspondentes ao valor principal e à rentabilidade mínima da oferta e, ao final do período, o investidor receberá o bônus de rentabilidade referente à performance de vendas do empreendimento, caso haja.

Quais tarifas o investidor deve pagar?
Não há tarifas ao investidor. As taxas envolvidas no investimento são exclusivamente de responsabilidade do incorporador e variam conforme cada projeto.

Quanto posso investir?
O investimento mínimo é de R$ 1.000,00. O máximo é o limite de captação disponibilizado para o empreendimento. Os investimentos devem ser sempre em múltiplos de R$ 1.000,00.

Por que a transferência de recursos não é feita diretamente para o incorporador?
Os recursos captados ficam em uma conta de titularidade da URBE.ME em uma conta de pagamentos em instituição financeira parceira até o encerramento da rodada de captação e da emissão dos títulos de crédito, quando os recursos são repassados para o incorporador.

Qual a minha responsabilidade sobre o empreendimento?
Por se tratar de um empréstimo à empresa que irá desenvolver o empreendimento, o investidor não tem nenhuma responsabilidade civil, societária, trabalhista ou de nenhuma outra espécie sobre o empreendimento. Todas essas responsabilidades cabem exclusivamente ao incorporador. Ao investidor, interessam apenas dois aspectos: o valor de venda das unidades e a velocidade das vendas. Quanto maior for o valor de vendas dentro do prazo previsto, maior será a rentabilidade do investimento.

O que acontece se o valor a ser captado não for atingido?
Caso o valor mínimo a ser captado não for atingido, o total captado é repassado para a incorporadora, que completa o aporte com capital próprio.

O que ocorre quando se encerra a captação?
No momento em que se encerra a captação, será emitido o título de investimento dos participantes em até 15 dias úteis e será disponibilizado no seu painel do investidor, em "Meus Arquivos".

O que ocorre caso as unidades imobiliárias não sejam vendidas no prazo de vencimento do contrato?
Você tem direito a receber a rentabilidade mínima da operação. Por se tratar de crédito privado, o recebimento dos valores investidos está sujeito ao adimplemento por parte do tomador do crédito (incorporador).

O que significam e qual e diferença entre o "tempo estimado" e o "prazo máximo de retorno"?
O "tempo estimado" para retorno é uma previsão da incorporadora sobre quando será recebido o dinheiro da venda de todas as unidades. Já o "prazo máximo de retorno" refere-se ao momento no qual a incorporadora tem o dever de lhe devolver o investimento, mesmo que ainda não tenham sido vendidas todas as unidades.
É seguro investir online?
Sim, o investimento é realizado através do pagamento do QR Code PIX, o investidor recebe diretamente o seu título de investimento e os valores decorrentes são depositados exclusivamente em uma conta de sua titularidade.

Esta modalidade está conforme a legislação?
A URBE.ME é uma correspondente bancária de uma instituição financeira, sendo assim intermediamos a relação de empréstimo junto a empreendedores e distribuímos títulos de investimento a investidores interessados. Como correspondente bancária, seguimos as diretrizes do Banco Central do Brasil, nos termos da Resolução nº. 3.954, de 24 de fevereiro de 2011. Além disso, antes ser lançado, cada projeto passa por uma rigorosa análise da URBE.ME e, estando de acordo com as normas vigentes, o projeto é liberado para captação.

O que são correspondentes bancários?
Correspondentes bancários são empresas contratadas por instituições financeiras e demais instituições autorizadas pelo Banco Central do Brasil para a prestação de serviços de atendimento aos clientes e usuários dessas instituições. Entre os correspondentes mais conhecidos encontram-se as lotéricas e o banco postal. A URBE.ME atua como correspondente bancária de instituições financeiras justamente para intermediar o crédito entre o incorporador e o investidor de maneira mais prática.

O meu investimento está protegido?
Todos os empreendimentos disponibilizados na URBE.ME deverão ser obrigatoriamente registrados sob Patrimônio de Afetação, um instrumento que consiste na separação dos bens do empreendimento dos bens da incorporadora, conferindo maior segurança aos investidores sobre a destinação dos recursos aplicados no projeto, haja vista que não podem ser utilizados para outros fins. Também se inclui o aval de um dos sócios, em sua pessoa física, da tomadora do crédito, que se torna resposável patrimonialmente pelo pagamento. Todavia, trata-se de uma oferta de crédito privado, logo, o pagamento dos investidores depende do adimplemento da obrigação pelo tomador.

Caso ocorra algum imprevisto, como paralisação, interdição ou atrasos na obra, bem como a insolvência do empreendedor, perco todo o capital investido?
Sim, é possível que todo o valor investido seja perdido caso a empresa fique inadimplente e não tenha condições de pagar o investidor, mesmo após a apuração de bens em processo judicial, porém é importante salientar que, até hoje, não houve casos como tal. No caso de falência, concordata ou insolvência da incorporadora, você entrará na lista de credores para reaver o seu investimento. Na eventualidade de a incorporadora suspender a obra, a empresa é obrigada, por força legal, a lhe devolver os recursos atualizados pela rentabilidade mínima contratual estabelecida. Na URBE.ME, sempre há uma rentabilidade mínima, mas ela pode variar dependendo de cada captação.

Como a situação será conduzida em caso de atraso/inadimplência por parte de uma incorporadora?
A URBE informa através do portal do investidor todas as informações disponíveis acerca da situação e as alternativas existentes. Para evitar transtornos e facilitar as trativas para os investidores, a URBE negocia repactuações diretamente com as incorporadoras e organiza ações judiciais, quando necessário. A URBE tem uma metodologia prórpia para conduzir estas situações e, todas as medidas que serão tomadas, que variam de acordo com as peculiaridades do caso concreto, bem como suas possíveis consequências, são comunicadas de forma detalhada. Entretanto, como se trata de um crédito privado em que a URBE atua como intermediária, a decisão final é sempre do investidor. Nosso suporte sempre está à disposição para esclarecer todas as dúvidas e auxiliar no que couber

Quais os riscos envolvidos no investimento?
O retorno do seu investimento é variável, conforme descrição específica de cada projeto e sempre depende do pagamento da dívida pela incorporadora. Aconselha-se a avaliação cautelosa de todas as informações fornecidas pelo empreendedor, para que cada investidor faça sua própria avaliação da relação risco-oportunidade.

Para onde estou transferindo o dinheiro?
O dinheiro fica retido em uma conta da URBE.ME na instituição financeira parceira e só será transferido para a conta da incorporadora após a emissão dos títulos.

Com base em que critérios os projetos são selecionados para a plataforma?
1. Saúde das demonstrações financeiras da incorporadora;
2. Histórico de empreendimentos bem sucedidos;
3. Viabilidade econômica do projeto;
4. Análise de demanda das unidades na região do empreendimento;
5. Histórico dos sócios no mercado imobiliário.

Qual garantia o investidor tem?
O contrato, que possui garantia judicial. Ainda assim, a segurança do investimento depende da análise de crédito realizada pela plataforma. O tipo de crédito que você compra via URBE.ME é chamado de crédito limpo, ou seja, não exige garantia real oferecida pela incorporadora, justamente o que permite que as rentabilidades oferecidas sejam tão atrativas. Todo projeto que passa pela curadoria da URBE.ME tem de estar sob Patrimônio de Afetação, com uma contabilidade à parte da incorporadora criada justamente para evitar que a empresa se alavanque (como o famoso caso da Encol) e não consiga honrar suas dívidas. Isso é garantido pela lei de Patrimônio de Afetação, criada em 2004 com o intuito de trazer maior segurança e solidez ao mercado imobiliário. Temos, em nosso blog, um artigo que trata sobre isso (https://urbe.me/lab/patrimonio-de-afetacao-licoes-do-caso-encol/).
Em caso de inadimplência, por ser um título executivo extrajudicial, o procedimento de recuperação do valor é mais ágil e menos burocrático, embora ainda envolva um processo legal.

E se a incorporadora não honrar o contrato?
O investidor está protegido judicialmente em função do contrato estabelecido e sempre possui a possibilidade de acionar a incorporadora judicialmente caso esta não honre o contrato. Caso isso venha a acontecer, a URBE.ME sempre buscará dar o maior suporte para que o desfecho seja positivo, seja negociando, extrajudicialmente, o pagamento integral do valor devido ou buscando representar os investidores através de vias judiciais, caso necessário. Sempre mantemos os investidores informados sobre estas medidas e você tem liberdade para executar o seu contrato por conta própria, caso prefira.
Como realizo a transferência dos recursos?
Após a realização da reserva de investimento, você terá de transferir seu capital por meio da leitura de um QR Code de transferência por PIX.

Posso pagar por meio de TED, DOC ou Boleto Bancário?
Não, TED, DOC e Boleto Bancário não são mais formas possíveis para realizar a transferência do seu aporte. A transferência dos recursos para confirmação do aporte deverá ser feita através da leitura do QR Code de transferência por PIX.

Posso pagar por meio de PIX?
Sim. A transferência deve ser feita a partir de uma conta de sua titularidade e o pagamento feito através da leitura do QR Code ao final do processo de reserva de investimento.
Usando a plataforma da URBE.ME, você investe diretamente em um único empreendimento, optando por aquele em que o seu bairro e sua cidade são valorizados, ou com o qual você se identifica. Por ser um só empreendimento, o controle e a transparência sobre ele também são facilitados.
Como será a tributação sobre o meu investimento e como declarar isto no meu Imposto de Renda?
O seu investimento é tributado da mesma maneira que um CDB. Desta forma, é descontado diretamente na fonte e deve ser declarado sob 'Bens e Direitos' em 'Aplicação de Renda Fixa'. Será enviado para cada investidor um informe de rendimentos para fins de declaração do imposto de renda.

Qual será a alíquota desta tributação?
Um investimento pela URBE.ME está sujeito às mesmas regras tributárias de qualquer investimento de renda fixa. As alíquotas incidem apenas sobre o ganho de capital (juros), são decrescentes e aplicadas de acordo com os prazos descritos na tabela abaixo:
Até 6 meses - 22,5%
De 6 a 12 meses - 20,0%
De 12 a 24 meses - 17,5%
A partir de 24 meses - 15,0%